Ibercaja Vida رفعت أسعار الفائدة على تأمينات المعاشات مدى الحياة لديها، والتي يمكن أن تصل عوائدها السنوية إلى 4% بحسب عمر العميل وخصائصه. وقد تجاوز حجم الأصول المدارة ضمن هذا المنتج 2.300 مليون يورو حتى سبتمبر 2026، بعد نموه بأكثر من 12% خلال عام واحد.
Ibercaja ترفع عوائد المعاشات مدى الحياة إلى 4%
تأتي مراجعة الشروط في سياق وصول أسعار الفائدة طويلة الأجل إلى أعلى مستوياتها خلال العقد الماضي. ووفقاً لـ Ibercaja Vida، فإن السند الإسباني لأجل عشر سنوات يزيد بنحو نقطة مئوية تقريباً عن مستواه قبل عام، في ظل احتياجات تمويلية أكبر للدول وتوقعات بارتفاع حجم الدين العام.
تتيح الشروط الجديدة الحصول على عائد سنوي يصل إلى 4%، وهو ما قد يعادل عائداً مالياً وضريبياً بنسبة 4,68% بفضل المعاملة الضريبية لهذا النوع من التأمينات. ويعتمد العائد النهائي على عمر كل عميل وظروفه.
يتجاوز حجم الأصول المدارة في المعاشات مدى الحياة لدى Ibercaja Vida 2.300 مليون يورو بنهاية سبتمبر 2026. ويمثل هذا الرقم زيادة تزيد على 12% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، فيما نما تسويق المنتج بنحو 20% خلال السنوات الثلاث الماضية.
المعاشات مدى الحياة تحوّل المدخرات إلى دخل شهري دائم
تتيح المعاشات مدى الحياة تحويل المدخرات المتراكمة إلى دخل شهري مضمون طوال الحياة. وتوجّه Ibercaja هذا البديل بصورة خاصة إلى أصحاب التوجهات المحافظة الذين يبحثون عن دخل دوري واستقرار مالي على المدى الطويل.
تقلل معاملتها الضريبية الجزء الخاضع للضريبة من كل دفعة. وفي بعض الحالات، يمكن أن تنخفض الضريبة إلى 8% لمن ينشئون المعاش مدى الحياة ابتداءً من سن 70 عاماً. إضافة إلى ذلك، قد يتمكن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم على 65 عاماً من الاستفادة من إعفاء محتمل للأرباح الناتجة عن بيع الأصول إذا أعادوا استثمار المبلغ في بعض أنواع المعاشات مدى الحياة واستوفوا المتطلبات التي تحددها اللوائح.
يعرض المثال الذي قدمته المؤسسة حالة عميل يبلغ 65 عاماً يخصص 100.000 يورو لمعاش مدى الحياة بعائد 4%. وسيحصل على دخل إجمالي مدى الحياة قدره 316,79 يورو شهرياً، وبعد تطبيق المعاملة الضريبية المعنية، سيتلقى 302,34 يورو صافية شهرياً. وتعادل هذه العملية عائداً مالياً وضريبياً بنسبة 4,57%.
الاهتمام بالادخار التأميني يتزايد بين العملاء الأكبر سناً
تربط Ibercaja Vida زيادة الطلب بتحسن العوائد وبالبحث عن منتجات تجمع بين الدخل المستقر والمزايا الضريبية. وتشير المؤسسة إلى أن هذا الاهتمام يكتسب أهمية خاصة لدى الأشخاص الأكبر سناً، الذين يسعون إلى استكمال دخلهم خلال التقاعد بالمدخرات المتراكمة.
يشمل عرض Ibercaja للادخار التأميني العملاء الذين يبدأون في بناء الثروة من خلال مساهمات دورية، وكذلك من يحتاجون إلى تحويل هذا رأس المال إلى دخل دوري. وتمتلك المؤسسة شبكة من المتخصصين لتحليل كل حالة واقتراح حلول تتناسب مع احتياجات كل عميل وأهدافه المالية.
